বেসরকারি একটি প্রতিষ্ঠানের চাকরি থেকে সদ্য অবসরে গেছেন গোলাম কিবরিয়া। এখন ভরসা শুধু জমানো টাকার সুদ। কিন্তু জ্বালানি, খাদ্য, ওষুধসহ সমস্ত নিত্যপ্রয়োজনীয় পণ্যের অগ্নিমূল্যে দিশেহারা অবস্থা। তিনি জানান, অবসরের পর কিছু টাকা সঞ্চয় করেছেন, কিন্তু তাতে তার সংসার চলে না।
গোলাম কিবরিয়া আক্ষেপের সুরে বলেন, এই দুঃসময়ে সঞ্চয়ের নিরাপত্তা চাই। পাশাপাশি প্রতি মাসে যাতে মুনাফার অর্থ প্রাপ্তিতে জটিলতা না হয়, সেই গ্যারান্টিও দরকার।
আর্থিক খাতে নানান অনিশ্চয়তার মধ্যে কিবরিয়ার মতো সবাই সঞ্চিত অর্থের নিরাপত্তা নিয়ে চিন্তিত। নানান প্রলোভন এবং ফাঁদে পড়ে সর্বস্ব খোয়াচ্ছেন বিপুলসংখ্যক মানুষ। তাই তিল তিল করে জমানো অর্থের নিরাপত্তা নিশ্চিত করা দরকার। পাশাপাশি এককালীন অর্থ সঞ্চয়ের ক্ষেত্রেও প্রয়োজন সুরক্ষা।
সংকটের এই সময়ে সঞ্চয় করা অর্থ তুলে সংসার চালাচ্ছেন অনেকে। মূল্যস্ফীতির চাপ সামাল দিতে ভালো মুনাফার আশা করে নিম্ন ও মধ্যবিত্ত শ্রেণির মানুষ। কিন্তু সেই গ্যারান্টি দিচ্ছে কারা?
সঞ্চয় এবং আমানত ব্যবস্থাপনায় ব্যতিক্রম হয়ে উঠেছে দুই-একটি ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠান। গ্রাহকের আস্থার জায়গায় পৌঁছে গেছে তারা। এদেরই একটি স্ট্র্যাটেজিক ফাইন্যান্স অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্টস লিমিটেড বা এসএফআইএল, যারা আমানতের আকর্ষণীয় মুনাফার সঙ্গে অধিক নিরাপত্তা দিচ্ছে।
প্রতিষ্ঠানটির বিভিন্ন সঞ্চয়ী প্রকল্পে রয়েছে আকর্ষণীয় মুনাফার হার। বিভিন্ন মেয়াদের ওপরে নির্ভর করে গ্রাহকরা আমানতে ৭ দশমিক ৬০ শতাংশ পর্যন্ত সুদ পেতে পারেন।
প্রতিষ্ঠানটির ব্যবস্থাপনা পরিচালক (এমডি) ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা ইরতেজা আহমেদ খান নিউজবাংলাকে বলেন, ‘একটা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে টাকা রাখতে হলে যে বিষয়গুলো দেখা উচিত, আমরা সেটা আগে তুলে ধরি। কোম্পানির ম্যানেজমেন্ট, বোর্ড কি প্রাতিষ্ঠানিক নাকি ব্যক্তিপর্যায়ে, সে বিষয়ে স্বচ্ছ ধারণা দেয়। অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান ব্যক্তিপর্যায়ের বোর্ড দ্বারা নিয়ন্ত্রিত। সে ক্ষেত্রে সুশাসনে অনেক সমস্যা হয়।’
তিনি বলেন, ‘আমাদের ৯৮ শতাংশ শেয়ারহোল্ডার প্রাতিষ্ঠানিক। এর মধ্যে ৫০ শতাংশ কানাডা ও আমেরিকার সরাসরি বিনিয়োগ (এফডিআই) রয়েছে। আর বাকি ২ শতাংশ ব্যক্তিকেন্দ্রিক। ফলে সুশাসন ও ব্যবস্থাপনা পরিধি নিয়মতান্ত্রিকভাবে পরিচালিত হয়। এটা আমাদের শক্তি। আমানতকারীদের আস্থা বাড়ানোর ক্ষেত্রে এটা একটা ভালো উদাহরণ।’
কেন ব্যতিক্রম এসএফআইএল?
দেশে আর্থিক খাতের বয়স বিবেচনায় এসএফআইএল নবীন। ‘স্বচ্ছতার বন্ধন’– এই স্লোগান সামনে রেখে করোনার মধ্যে যাত্রা শুরু করে এসএফআইএল।
তবে এরই মধ্যে প্রতিষ্ঠানটি তার পরিচালন দক্ষতা, স্বচ্ছতা এবং গ্রাহকসেবার ক্ষেত্রে আস্থা অর্জন করতে সক্ষম হয়েছে। আমানত সংগ্রহ ও ঋণ বিতরণের ক্ষেত্রেও মিলেছে কাঙিক্ষত সাফল্য।
বর্তমানে প্রতিষ্ঠানটির আমানত ৪৮২ কোটি টাকা। এটি ঋণ দিয়েছে ১০১ কোটি টাকার। বিনিয়োগ ১১৫ কোটি টাকা। কর পরিশোধের পর নিট মুনাফা ৭ কোটি ২৯ লাখ টাকা।
অতি সতর্কভাবে ঋণ বিতরণ করায় প্রতিষ্ঠার দেড় বছর পরেও প্রতিষ্ঠানটির বিতরণকৃত ঋণের এক টাকাও খেলাপি হয়নি।
ঋণ বিতরণে এসএফআইএল অনেক সতর্ক মন্তব্য করে এটির এমডি বলেন, ‘ঋণ দেয়ার ক্ষেত্রে সীমিত আকারে গ্রাহক ভালোভাবে যাচাই করে ঋণ দিয়েছি। অর্থায়নের ক্ষেত্রে রপ্তানিমুখী শিল্প, ভৌত অবকাঠামো, হোম লোন, গাড়ি লোনসহ বিভিন্ন কাজে অর্থায়ন করেছি আমরা। আমাদের নন-পারফর্মিং লোন (এনপিএল) শূন্য। আমরা দেখেশুনে একটু বেশি সতর্কতা অবলম্বন করছি। আমানতকারীরা টাকা ফেরত চাইলে যেন সঙ্গে সঙ্গে সেটা দিতে পারি, এটাই আমাদের পরিকল্পনা। আমানত সুরক্ষা আমাদের অন্যতম লক্ষ্য।’
সুদ হার ও আকর্ষণীয় স্কিম
প্রতিষ্ঠানটির বিভিন্ন সঞ্চয়ী প্রকল্পে রয়েছে আকর্ষণীয় মুনাফার হার। তিন মাস মেয়াদি সঞ্চয় প্রকল্পে বাৎসরিক মুনাফার হার ৭ শতাংশ। ছয় মাস মেয়াদি সঞ্চয় প্রকল্পে বাৎসরিক মুনাফার হার ৭ দশমিক ৫০ শতাংশ। এক বছর মেয়াদি সঞ্চয় প্রকল্পে মুনাফার হার ৭ দশমিক ৬০ শতাংশ।
বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্ধারিত মুনাফার হার কার্যকর হওয়ার আগে এসব হার নির্ধারণ করা হয়েছে। কারণ, ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের আমানত ও ঋণের সর্বোচ্চ সুদ হার বেঁধে দিয়ে ১৮ এপ্রিল কেন্দ্রীয় সার্কুলার জারি করে বাংলাদেশ ব্যাংক।
নির্দেশনা অনুযায়ী এসব প্রতিষ্ঠান সর্বোচ্চ ১১ শতাংশ সুদে ঋণ দিতে পারবে। আর আমানতের বিপরীতে সুদ দেয়া যাবে সর্বোচ্চ ৭ শতাংশ।
এই সিদ্ধান্ত আগামী ১ জুলাই থেকে কার্যকর হবে।
তবে নির্দেশনা কার্যকর হওয়ার আগের আমানতের ক্ষেত্রে সুদের হার ওই আমানতের বর্তমান মেয়াদ পূর্তির পর নতুন নির্দেশনা অনুযায়ী নির্ধারিত হবে।
সে ক্ষেত্রে ৩০ জুনের মধ্যে এসএফআইএলে কোনো গ্রাহক নতুন কোনো মেয়াদি সঞ্চয় প্রকল্পে অর্থ রাখলে বর্তমান সুদ হারে মুনাফা পাবেন।