করোনাকালে ব্যাংককে নানা নীতিগত সুবিধা দেয়ার পর এবার প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছে অলস পড়ে থাকা তারল্য তুলে নেয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছে ব্যাংক ও আর্থিক খাতের নিয়ন্ত্রক প্রতিষ্ঠান বাংলাদেশ ব্যাংক।
এতে ব্যাংকে আমানতের সুদহার কিছুটা হলেও বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে। পাশাপাশি ব্যাংকেরও অলস টাকার বিপরীতে বেশ কিছু আয় হবে। ফলে তাদের ব্যালান্স শিটও স্ফীত হবে।
আগামী সোমবার থেকে ‘বাংলাদেশ ব্যাংক বিল’-এর মাধ্যমে ব্যাংক থেকে টাকা তুলে নেয়ার প্রক্রিয়া শুরু হবে।
সে উদ্দেশে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বৃহস্পতিবার বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে ‘বাংলাদেশ ব্যাংক বিল’-এ অংশগ্রহণের জন্য চিঠি দিয়েছে।
ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালকদের সংগঠন এবিবির সাবেক চেয়ারম্যান ও মিউচ্যুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংকের এমডি সৈয়দ মাহবুবুর রহমান নিউজবাংলাকে বলেন, ‘এতে আমানতকারীরা উপকৃত হবে। পাশাপাশি ব্যাংক যে দীর্ঘদিনের বিনিয়োগ খরা ছিল, সেটা কিছুটা হলেও কাটবে।’
করোনাকালে বেসরকারি বিনিয়োগে স্থবিরতায় ব্যাংকে এখন অলস টাকার পাহাড় জমেছে। এই অবস্থায় ব্যাংকগুলোতে নতুন করে আমানত রাখতে গেলে তারা সুদহার দিচ্ছে খুবই কম।
ব্যাংকের ঋণের সুদহার ৯ শতাংশে নামিয়ে আনার চেষ্টার সময় ব্যাংকগুলো আমানতের সুদহার ৬ শতাংশ করার ওপর জোর দেয়। তবে এখন স্বল্পমেয়াদী আমানতে আড়াই থেকে তিন শতাংশের বেশি সুদ দিতে চাইছে না ব্যাংকগুলো। একটি ব্যাংকের বিজ্ঞপ্তিতে দেড় শতাংশ সুদ দেয়ার কথা জানানো হয়েছে।
ব্যাংকে আগে উচ্চসুদের এফডিআর থাকার পরও আমানতের সার্বিক সুদহার এখন ৪ শতাংশের কিছু বেশি। এটি মূল্যস্ফীতির চেয়ে কম। ফলে কেউ ব্যাংকে ১০০ টাকা রাখলে পরের বছর ১০৪ টাকা হয়। কিন্তু মূল্যস্ফীতি ৬ শতাংশের কাছাকাছি থাকে বলে আগের বছরের ১০০ টাকার মূল্যমান তখন এর চেয়ে নিতে নেমে যায়। অথচ ব্যাংকে সুদহার মূল্যস্ফীতির নিচে নামা উচিত নয় বলে মত দিয়ে থাকেন অর্থনীতিবিদরা।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক যা জানাল
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের চিঠিতে বলা হয়েছে, মুদ্রাবাজারের স্থিতিশীলতা বজায় রাখার স্বার্থে বাজারে অতিরিক্ত তারল্য নিয়ন্ত্রণের মাধ্যমে বাংলাদেশ ব্যাংক বিলের নিলামের সিদ্ধান্ত হয়েছে।
বাংলাদেশে ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকের কাছে এই বিল বিক্রি করে বাজার থেকে অতিরিক্ত টাকা তুলে নেবে। এর বিপরীতে ব্যাংকগুলো মুনাফা পাবে।
তবে এর মাধ্যমে ঠিক কত টাকা তুলে নেয়া হবে, তা এখনও নির্ধারণ করেনি কেন্দ্রীয় ব্যাংক।
জানানো হয়েছে, আগামী সোমবার বাংলাদেশ ব্যাংক বিলের নিলাম হবে। এতে ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানসহ বাংলাদেশে নিবাসী সকল ব্যক্তি ও প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারী বিড করতে পারবেন।
প্রতি ১০০ টাকা অভিহিত মূল্যের জন্য ডিস্কাউন্টে বিলের প্রস্তাবিত ক্রয়মূল্য উল্লেখসহ মোট অভিহিত মূল্য উদ্বৃত করে ইলেকট্রনিক প্রক্রিয়ায় বেলা সাড়ে ১২ টার মধ্যে বাংলাদেশ ব্যাংকে স্থাপিত এমআই মডিউলে বিড দাখিল করতে হবে। বেলা ২ টার মধ্যে নিলামের ফল ঘোষণা করা হবে।
নিলামে অংশগ্রহণের বিশদ পদ্ধতিগত নির্দেশনা ইতোমধ্যে বিভিন্ন ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে চিঠির মাধ্যমে জানানো হয়েছে।
২০১৮ সালের ২৯ মার্চ সর্বশেষ ব্যাংকগুলো থেকে এভাবে টাকা তুলে নেয়া হয়েছিল।
২৯ জুলাই চলতি অর্থবছরের মুদ্রানীতি ঘোষণায় বাংলাদেশ ব্যাংক জানায়, অতিরিক্ত তারল্য আর্থিক খাতে বুদ্বুদ তৈরি করলে তা তুলে নেবে বাংলাদেশ ব্যাংক। অতিরিক্ত তারল্যের কারণে মূল্যস্ফীতি বা সম্পদের দাম বেড়ে গেলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক নতুন নীতি গ্রহণে দ্বিধা করবে না।
অতিরিক্ত তারল্য কত
করোনার মধ্যে প্রবাসী আয় অনেকটা বেড়েছে। এই অর্থের একটি বড় অংশ ব্যাংকে জমা হয়েছে। আবার প্রণোদনার এক লাখ কোটি টাকারও বেশি ঋণের একটি অংশ ঘুরে ফিরে আবার ব্যাংকেই এসেছে।
গত জুন পর্যন্ত ব্যাংক খাতে উদ্বৃত্ত তারল্য ছিল ২ লাখ ৩১ হাজার কোটি টাকা। এর মধ্যে একবারে অলস পড়ে আছে ৬২ হাজার ৫০০ কোটি টাকা। অলস এ অর্থের বিপরীতে কোনো সুদ পায় না ব্যাংক। এতে করে অধিকাংশ ব্যাংক এখন আমানত নিতে অনীহা দেখাচ্ছে।
করোনাভাইরাসের প্রভাব শুরুর পর বাংলাদেশ ব্যাংক গত বছর বাজারে তারল্য বাড়াতে নানা নীতিসহায়তা দিলেও ঋণ চাহিদা বাড়েনি। কেন্দ্রীয় ব্যাংক গত বছর বেসরকারি খাতে ঋণ প্রবাহ সাড়ে ১৪ শতাংশ ধরে মুদ্রানীতি ঘোষণা হলেও অর্জিত হয়েছে ৮ শতাংশের মতো। প্রত্যাশিত ঋণ না বাড়ায় বাড়ছে অলস অর্থ।
সাধারণভাবে নগদ জমার হার (সিআরআর) সংরক্ষণের পর ব্যাংকগুলোর ১০ থেকে ১৫ হাজার কোটি টাকা অলস থাকে। তবে করোনা শুরুর পর ২০২০ সালের জুন শেষে তা ২৩ হাজার ৮০০ কোটি টাকা হয়।
সম্প্রতি ঘোষিত বাংলাদেশ ব্যাংকের মুদ্রানীতি বিবৃতিতে উল্লেখ করা হয়েছে, সিআরআরের অতিরিক্ত রিজার্ভ গত এক বছরে প্রায় তিনগুণ বেড়ে ৬২ হাজার কোটি টাকা ছাড়িয়েছে। উদ্বৃত্ত তারল্যের পরিমাণ গত বছরের জুনের তুলনায় প্রায় ৯২ হাজার কোটি টাকা বেড়েছে।
ব্যাংক কোম্পানি আইন অনুযায়ী, প্রতিটি ব্যাংকের মোট দায়ের একটি অংশ বিধিবদ্ধ হিসেবে বাংলাদেশ ব্যাংকে জমা রাখতে হয়। এর মধ্যে বর্তমানে নগদে রাখতে হয় সাড়ে ৪ শতাংশ, যা সিআরআর হিসেবে বিবেচিত। করোনা শুরুর আগে গত বছরও সাড়ে ৫ শতাংশ সিআরআর রাখার বাধ্যবাধকতা ছিল। তবে বিভিন্ন বিল ও বন্ডের বিপরীতে বিধিবদ্ধ তারল্য বা এসএলআর রাখতে হচ্ছে আগের মতোই ১৩ শতাংশ।
উদ্বৃত্ত তারল্যের মধ্যে সিআরআরে থাকা অলস অংশ বাদে বাকি অর্থ ট্রেজারি বিল ও বন্ডে বিনিয়োগ হিসেবে থাকে। এ টাকা সরকারকে ঋণ হিসেবে দেয়া হয়।
ব্যাংকগুলোতে প্রচুর অর্থ থাকায় সুদহার অনেক কমেছে। আমানতের গড় সুদহার নেমেছে ৪ দশমিক ১৩ শতাংশে। ঋণের গড় সুদহার ৭ দশমিক ৩৩ শতাংশে নেমেছে।
যা বলছেন সাবেক গভর্নর
বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক গভর্নর ড. সালেহউদ্দিন আহমেদ বলেন, ‘ব্যাংকে তারল্য বেশি থাকলে মূল্যস্ফীতির চাপ বেশি থাকে। এত বেশি তারল্য আগে ছিল না। এতে কারও লাভ হচ্ছে না ।
‘তারল্য বেশির কারণে আমানতকারীরা ক্ষতিগ্রস্ত হচ্ছে। সুদহার কমতে কমতে তারা ২ থেকে ৩ শতাংশের বেশি লাভ পাচ্ছে না। এ প্রেক্ষিতে বাংলাদেশ ব্যাংক মুদ্রাবাজার স্থিতিশীল করার চেষ্টা করছে।’
তিনি ব্যাংক থেকে টাকা তুলে নিয়ে এর বিপরীতে সুদহার কম রাখার ওপরও জোর দিয়েছেন। বলেছেন, সেটা না হলে বেসরকারি খাতে ঋণ না দিয়ে তারা কেন্দ্রীয় ব্যাংকে বেশি বিনিয়োগ করতে চাইবে।
যদি ব্যাংকগুলো আগ্রহী না হয়-তাহলে কী হবে, এমন প্রশ্নে সালেহউদ্দিন বলেন, ‘তারল্য তুলে নেয়ার এ পদ্ধতি বেশি কার্যকর না হলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক তারল্য কমানোর জন্য ব্যাংকগুলোকে চাপ দিতে পারে। তখন ব্যাংক তারল্য কমানোর জন্য ঋণ দিতে চাইবে।’